Сейчас в России работают 32 негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Интерес к ним усилился с запуском программы долгосрочных сбережений. Появился он и у меня. Я собрал наиболее важные аспекты, которые помогут при выборе НПФ.
Определиться зачем мне нужен НПФ?
Инвестиции в негосударственный пенсионный фонд — это хороший способ увеличить свою будущую пенсию, диверсифицировав портфель накоплений.
Грамотная стратегия сбережений: разделять краткосрочные и долгосрочные цели. НПФ хороший инструмент именно для длинных денег, формирования «подушки безопасности» под конкретную долгосрочную цель, например, на пенсию. Используя такую схему, можно сформировать капитал, который будет вашей собственностью.
На что мне обратить внимание при выборе НПФ?
При выборе фонда рекомендую обратить внимание на следующие показатели:
Опыт и результаты работы НПФ: как давно он на рынке, с какими показателями работает все эти годы;
Масштаб бизнеса фонда: чем больше у него клиентов и средств в управлении, тем лучше;
Какой инвестиционной стратегии придерживается конкретный фонд: вкладывается ли в более рискованные, но и потенциально более прибыльные активы, либо придерживается консервативной стратегии, инвестируя в надежные ценные бумаги;
Надежность: изучите сколько клиентов уже получает выплаты от фонда, регулярно ли фонд выплачивает пенсии;
Цифровизация: изучите сайт фонда, сервисы, личный кабинет. Сразу станет понятно, удобно ли вам будет управлять своими сбережениями с помощью цифровых площадок именно этого фонда.
Какая доходность у пенсионных фондов?
Действующие законодательные ограничения не позволяют участникам пенсионного рынка вкладывать значительную часть средств своих клиентов в высокорисковые ценные бумаги, которые потенциально могут принести повышенный доход. Но даже при ограниченных возможностях в инвестировании доходность фондов может быть вполне высокой. Этот показатель в сравнении можно найти на сайте Банка России. Обратите внимание, что оценивать доходность лучше на промежутке нескольких лет, например, 5-ти — 7-ми, поскольку инвестиционные стратегии НПФ ориентированы на получение выгоды именно на длинном временном горизонте. Информацию о доходности можно найти на сайте фондов, а также на сайте Банка России.
Где посмотреть отчетность НПФ?
Финансовую отчетность фонда по итогам разных периодов (это и квартал, и полугодие, и год) можно посмотреть на официальном сайте НПФ. Отчетность показывает объемы активов под управлением фонда в сравнении, объемы выплат, взносов клиентов фонда. Это показатели, которые могут вам помочь принять финальное решение.
Могу ли я переводить деньги из одного НПФ в другой?
Важныймомент: в НПФ вы можете формировать пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) и самостоятельно откладывать средства на негосударственную пенсию с помощью корпоративной пенсионной программы, индивидуального пенсионного плана или программы долгосрочных сбережений. А переводить из одного фонда в другой вы можете пенсионные накопления в рамках ОПС. Ваши деньги могут управляться Социальным фондом России, НПФ. Все зависит от того, переводили ли вы когда-нибудь свои средства из одной организации в другую. Проверить кто сегодня управляет вашими накоплениями можно на сайте «Госуслуги».
Менять один фонд на другой без финансовых потерь можно не чаще одного раза в пять лет. Возможны два варианта перехода: срочный, через пять лет после подачи соответствующего заявления, и досрочный, до конца марта следующего года. Причем в последнем случае сохранить инвестиционный доход получится только при условии, что заявление о переходе подается в год фиксации дохода на счете (это каждый пятый год пребывания в фонде). В противном случае клиент теряет все, что НПФ заработал с момента последней фиксации, а если были убытки, то их вычитают из суммы накоплений. Для смены необходимо заключить с новым фондом договор и направить в Социальный фонд РФ заявление